2018年2月13日

成为父母是一生中最有意义和最具挑战性的经历之一。您需要为孩子提供的最基本的东西包括无条件的爱,关注和无限的学习和成长机会。除了这些,从财务角度来看,还有很多其他要求需要预先计划。例如,成长中的身体需要经常更新衣橱和健康营养,而发育中的大脑则需要通过玩具,活动和学者进行刺激和教育。

称为父母身份的冒险对我们每个人来说都是独一无二的,没有任何一种资源可以准确地预测每个计划的需求。但是,您现在应该考虑一些要点,以确保您明智地思考并采取负责任的行动,以便在儿童时期为孩子提供足够的食物。 

育儿

孩子年幼时,托儿费用可能会很高,具体取决于您的住所和所追求的选择。对于大都市地区的居民,每年的护理费用平均为州内大学每年学费的一到两倍。

通常由家庭成员进行护理是最便宜的选择,而且如果幸运的话,它甚至可以免费!如果您不是很幸运,还有其他选择,包括基于中心的护理和基于家庭的护理。托儿和共享护理通常是最合理的,但由于许多组织的等候名单很长,因此请务必提前计划。

在家中的儿童保育提供许多好处,但也可能会更昂贵,具体取决于您有多少个孩子以及您是否有私人保姆或保姆。您需要注意 作为雇主强加给您的要求,例如工资单处理,雇主税和工人补偿保险。对于居住位置,还应考虑居住空间安排和家庭动态。

考虑这些解决方案时,您需要评估与税后收益相关的成本。

呆在家里

呆在家里是托儿服务提供者的另一种选择,它为您和您的孩子提供了惊人的亲密体验。如果您考虑使用此选项,请务必诚实地评估收益和财务风险。重要的是要确保您的家庭有足够的经济准备和受到保护。要考虑的事项包括:

  • 就业保障 在职父母。
  • 长期收入和职业影响 为全职父母。这些可能包括返回劳动力的难易程度,与维护或更新专业证书相关的任何时间和成本,减少将来的社会保障退休金等等。
  • 金融资源 是否存在收入差距。
  • 人寿和伤残保险 以保护您和您的家人,如果在职父母有医疗事件。
  • 潜在压力 在婚姻上。

持续托儿

当您的孩子是婴幼儿时,您不仅需要为儿童保育计划做好准备;该列表已经超出了儿童早期的许多年。普通护理费用包括学前班,夏令营,活动,课前和课后计划以及保姆。所有这些潜在的支出都需要在现实中纳入您的个人财务规划前景。

教育

无论您选择公立学校还是私立学校,教育费用的差异都很大,并且所花的钱远远不止上大学。在孩子的整个学习生涯中,还需要考虑其他因素,包括实地考察,活动,辅导,出国学习计划和大学预科课程。同样,这些需要考虑到您的预算中。

我们建议混合使用各种储蓄工具来满足您孩子连续的教育需求。 529条大学储蓄帐户提供了绝佳的税收优惠 大学解决方案,但是这些资金不能用于早期教育目标。因此,重要的是要拥有更多的资源来满足孩子的年轻教育需求和愿望,例如个人储蓄,保管账户或Coverdell教育储蓄账户(也称为教育IRA)。

医疗费用

生孩子意味着即使您的医疗覆盖范围很广,您的医疗预算也会增加。重要的是要了解您的免赔额,共付额以及您可能承担的其他金额,包括医生或专科医生咨询,紧急护理或急诊就诊,处方药和非处方药。如果您有健康储蓄帐户(HSA)或弹性支出帐户(FSA),请考虑增加供款,以税前基础为孩子的医疗费用提供资金。否则,请确保您有足够的储蓄储备。

同样重要的是要有足够的病假和假期,或者至少要有财务资源和工作灵活性,才能在需要时不时地维持一些无薪假期。

人寿保险和适当文件

照顾孩子不仅仅涉及现在和现在。成为负责任的父母还意味着在您生病或死亡时保护您的孩子。

足够的人寿保险可以提供满足将来孩子需求的财务资源,如果有必要,定期保险对于父母来说通常是负担得起的,与长期保险相比,短期保险更便宜。您可以根据生命不同阶段的财务需要制定定期人寿保险单,从而降低保险费成本。例如,可以购买10年期的保单来满足年轻的儿童保育需求,再加上更长的20至25年期的保单,这些保单将延续到他们的大学学年。

您还需要确保拥有适当的计划文档。您最后想要做的一件事就是让您的孩子将来的监护人由不认识您的孩子或家人的法院官员确定。如果您去世,最新的遗产规划文件将建立监护和信任条款。

为未知做准备

关于养育子女,您需要准备的事情清单很长–包括为未知做准备。例行时间表和预算经常会被打乱,需要应急计划。虽然家人,朋友和看护者有时可能会进行干预,但您还需要做好准备以一角钱更改每日计划。您可能需要花些时间休假以便看病和病假,孩子们小时候可以快点更换衣橱,为其他不可预见的费用积累紧急储蓄,等等。

等待的成本

对您和您的孩子而言,成为对财务负责的父母很重要。但是,要了解的关键一点是,很少有父母在孩子出生时有100%的财务安全。如果您需要进行生育治疗或 采用。拖延太久可能会使您失去成为父母的机会。保持平衡,在合适的时间开始自己的家庭,这对于您的财务,生活方式和身体至关重要。

育儿对于您和您的孩子来说都是一段旅程,希望对您俩来说都是有益而充实的旅程。像您做出的所有其他育儿决策一样,明智地进行财务计划是明智的选择。

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