高中财务素养

17-18岁

您正处于养育一个快乐，平衡，有财务责任的年轻成年人的家中！现在是时候让孩子还在家里的时候在公园里学习金融知识了，这有助于他们为上大学及以后做更多的准备。虽然金钱不应成为未来职业发展的考虑因素，但应在潜在的未来收入范围内讨论和考虑孩子习惯的生活费用。

17-18岁年龄段的主要货币基础

管理更多的个人开支以准备成为即将毕业的毕业生。
兼职建立自尊，自信和经验。
在财务现实中平衡社会和大学的压力。

同辈压力

强调自尊心，同伴压力消退

到了十几岁，同龄人的压力开始消失。重点转移到大学决策上，在竞争激烈的学校系统中，同伴和机构面临巨大压力。请注意您增加了多少父母压力，并与孩子保持协调。

将孩子的社交圈扩大到学校以外的群体，包括宗教，体育，慈善和其他场合。这样做在困难的同龄人压力年期间提供了各种各样的社交渠道。
重视学者，但总体上要保持健康的生活平衡。
帮助您的孩子了解，进入一所特定的大学并不是一件容易的事，并且实现他们的生活目标有多种途径。
确保您的孩子对您可以负担得起的大学以及他们将负责的经费抱有现实的期望。
如果您无力负担教育费用，请帮助他们确定学校和资助的其他选择。
当您的孩子想要什么时，请体谅并讨论他们的要求。力求达成共同的中间立场，着重于共同的价值观和目标。您不可能赢得每一场战斗，也不应将每一项请求都一成不变。
如果需要说“不”，请说明原因。谈论您的决定的积极属性，如何直接给您的孩子带来好处，以及对您和家庭最重要的事情。

开支

合并更多的“生活”费用

It’是时候转移更多的财务责任了，让您的青少年在毕业前能体会到现实的生活费用。这包括您的孩子直接付款的项目，以及可能向您偿还的项目，例如手机费用。

坚持每月津贴和预算，增加更多 购买责任，并考虑您的孩子从工作中赚取多少。
包括对更广泛的需求和责任的责任。
- 需求可能包括衣物，学校或体育用品，洗护用品，汽油等。
- 愿望可能包括与朋友外出吃饭，参加健身会以及其他社交活动。
您仍应共同讨论和计划，以实现更大的支出目标。
考虑使用技术解决方案来帮助您加强讨论并跟踪进度。
谈论自己个人理财的成功（和失败），以帮助您的孩子做出更明智的决定。
您的孩子是年轻人，但他们仍然需要您的投入。
- 避免告诉孩子做什么，但要与他们保持互动，办理登机手续，建立基本规则期望并提供建议。
- 提供明智的购买决策指导。提醒您的孩子在购买时要考虑价格，价值，质量，需求与需求，您能承受的价格以及家庭价值观。
- 帮助他们监控支出，根据需要使用预算。如果支出与预算不符，请帮助找出原因。
- 着眼于积极因素，鼓励在实现重要目标方面取得进展和采取行动。
教授预算课程的最好方法之一是避免纾困。
- 如果您的孩子没钱了，请鼓励他们工作赚他们需要的钱，或考虑 免费活动 代替。
- 发放贷款可以教会您的孩子如何摆脱债务和摆脱债务。请务必对孩子的未成年少年收取利息。

津贴

相对于收入和责任进行调整

如果您的孩子有足够的财务和个人成熟度，请增加他们的津贴以适应责任。理想情况下，您的孩子现在在预算范围内拥有显着的财务自主权。

随着孩子长大，他们会受到更多的影响，无论是好是坏。保持财务，社交和个人参与度。如果您担心支出方式，可以采取更坚定的方法来管理子女的财务，同时仍要让他们参与财务决策和学习经验。
您此时选择支付的津贴额应足以支付：
- 您的孩子现在负责的所有购买。到目前为止，这应该是一个相当广泛的项目列表，并且应包括必要和可任意支配的支出金额。
- 一些储蓄和奉献，取决于您的家庭价值观。
计算孩子的津贴时，没有确切的数字。但是，它应该认识到以下因素：
- 对什么物品的实际期望。
- 仔细考虑您的孩子目前的财务责任。
- 关注孩子的未来收入，可能的预算和生活方式。
- 您孩子的收入职位.
- 家庭价值观和信仰。

收益

通过工作促进经验和信心

现在建议即使在夏季也采用某种形式的工作。工作经历提供了除学校和家庭以外的教育机会，可帮助您的孩子管理资金并考虑长期的职业道路。

就业经验可以帮助您的孩子：
- 深入了解他们可能考虑将其视为未来职业的行业或工作环境。
- 学习重要的个人技能，例如时间管理，工作职责以及在专业环境中的行为举止。
- 发展自尊和自信。
- 让他们忙碌，限制他们参与负面影响的机会。
工作的好处应始终与学校和其他时间投入相权衡。
如果您认为工作不合适，请考虑担任志愿者职位。通常在医院，博物馆，动物收容所和其他组织中都有职位。您的孩子将获得类似的经历和更大的责任感。
有薪职位为有关税收的对话奠定了基础。讨论目的税的服务以及税率如何随着收入的增加而逐渐增加。
最明智的收入分配之一是为大学储蓄做出贡献。您的孩子对他们的教育有既得的兴趣，并且更加了解上大学的确切费用。
- 如果您不打算或无法支付大笔或全部大学学费，这是一个特别重要的讨论。

保存

设定长期储蓄目标

这是专注于额外储蓄（尤其是收益）的黄金时代。理想情况下，您的孩子已经学会了如何为短期目标储蓄。将重点转移到更多的中长期目标，例如大学。

我们始终建议您鼓励孩子为上大学而存钱，即使您计划承担大部分费用。
- 至少，您的孩子应该节省杂费，旅行和活动费用。
- 帮助您的孩子了解大学的费用，以及您愿意付出的费用（如果有）。
与您的孩子讨论大学储蓄，设定切合实际的期望并保存他们实现的目标。
- 讨论您的孩子如何通过工作，储蓄，申请奖学金以及探索不同的大学选择方式来负担必要的费用。
继续鼓励他们专注于节省目标，而不是希望。
鼓励将长期储蓄存入银行帐户。
根据家庭信仰和经济状况，您可以分配或设定特定的储蓄目标，以实现其收入的10％至30％（津贴，收入和/或两者）。

银行业

提升银行技能，但避免塑料

如果您的孩子被证明可以成功管理自己的银行帐户，则可能是时候允许使用ATM卡了。我们仍然建议您使用现金交易，并避免使用借记卡和信用卡（它们太诱人了）。

如果你的孩子避风港’还没学过银行基础知识’是时候教育他们了！
探索您的银行可用的在线工具。与您的孩子互动并共享密码。这可以帮助您更好地监控余额和支出。
考虑为孩子建立一个单独的帐户，以保存大学或其他长期目标。
让您的孩子通过跟踪存款和提款来平衡自己的帐户。
即使您没有在孩子的帐户中添加支票，也要教他们如何写支票。
不要被塑料借记卡或信用卡当作牺牲品。银行不将其发行给18岁以下的孩子是有原因的。
- 建议仅将借记卡或信用卡用于旅行或携带现金可能不安全的情况。

给予

鼓励个人和财务上的奉献

许多学校对毕业有社区服务要求，提供了关于给予他人的宝贵经验。与您的孩子讨论与他们的职业考虑，个人兴趣和家庭价值观相匹配的经历。

如果您相信财务上的捐赠，仍应鼓励您的孩子将部分津贴和收入用于有价值的事业。
贡献一定比例的收入是一个共同的目标。

借用

解释贷款及如何摆脱债务

仅在您支持贷款理由且您认为可以偿还贷款的情况下，才同意贷款。借贷并不理想，但确实可以帮助您的孩子了解如何摆脱债务（如有必要）。现在，任何贷款都应包括适度的利率。

确保可以在六到十二个月内还清任何贷款。
设置每月还款额，并让您的孩子用现金支付给您。不要自动从他们的津贴中扣除付款。
跟踪还款并每月提供其贷款余额的摘要。这应包括迄今已付的利息，所欠利息以及贷款完成时将要支付的总金额。
- 如果需要，请使用在线计算器系统。
如果您的孩子有能力或愿意，请让他们预付款。
- 讨论一些贷款如何收取提前终止费用。
不要让您的孩子拖欠付款。
- 讨论如果不付款，债务如何变得无法管理。
- 说明什么是信用评分以及拖欠的债务如何影响未来的借贷机会。

生活方式

考虑孩子的经历和期望

社交经验，汽车和大学现在是重点，很可能会转化为大量支出，甚至可能有很高的期望。当您希望孩子获得最佳体验时，您需要管理对自己和他们负担得起的期望。

请记住，您的孩子今天喜欢的生活方式是对未来的期望基准。
当您谈论自己想要或必须拥有的东西时，请问自己是不是真正的需求或需求，以及您的孩子可能会从您那里学到什么。
避免对他人及其生活选择发表负面评论。
您的行为和评论应始终支持您的价值观，并为孩子创造现实的期望。

角色建模

记住，您仍然是最重要的榜样

如果您还没有这样做，是时候与您的孩子就您与金钱的关系进行公开讨论。分享经验，提供宝贵的经验，不要专注于极端情况，并要留心您设定的财务示例。

通过考虑以下因素，尝试成为一个良好的财务榜样：
- 您如何管理自己的财务。
- 您如何与孩子和他人谈论金钱。
- 您对工作的评价。
- 你的个人金钱个性.
无论您与金钱有关，最有力的建议就是避免极端情况。不要对您的支出和与金钱的关系太严格或太自由；两者都有持久的作用。

如果您小康，请仔细考虑财富效应。这与您在生活方式和特权方面对孩子建立的期望有关，以及这些生活标准是否会在以后的生活中提供给他们。