五月29,2019

堆硬币的小男孩需要知道澳门在线皇冠官方足彩的储蓄帐户选项
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您的澳门在线皇冠官方足彩刚收到生日检查吗?您是否想抢先节省澳门在线皇冠官方足彩的大学学费?还是您想在以后的生活中帮助您的澳门在线皇冠官方足彩?有许多不同类型的帐户可让您的澳门在线皇冠官方足彩受益。您选择哪一个取决于许多因素,包括您希望实现的目标。 SageVest澳门在线皇冠官方足彩为您的澳门在线皇冠官方足彩考虑529个计划和其他储蓄帐户选项,探索大学储蓄计划,保管账户,信托基金等的利弊。

第529节学院 Savings Plans

529 计划是税收优惠的教育储蓄账户。它们是最受欢迎的之一 节省大学费用的方法以及我们经常推荐的方法。这些帐户有 变得更加灵活,提供的资金选择超出了大学范围。然而, 他们仍然有局限性。

529 Plan 优点

  • 联邦税收优惠: 会费 累积递延税款,如果分配给符合条件的收入则免税 教育费用。
  • 州税收优惠: 一些州 提供减税 好处。详细了解您所在州的产品 这里 .
  • 灵活性: 任何人都可以打开 529计划,不论收入。此外,作为帐户所有者,您可以更改 任何时候都可以成为其他合格家庭成员的受益人。
  • 高贡献限制: 许多州允许 资金最高可达350,000美元。
  • 高级礼物: 贡献可以是 加速,一年内最多可以提供五年的年度捐赠。在2019年 这意味着您最多可以捐款75,000美元(5 x年度赠予限额15,000美元)。
  • 大学费用: 可以使用资金 学费,杂费,食宿费或任何经认可的学院或学校的书本 美国或国外的研究生院。
  • K-12学费: 每人最高$ 10,000 一年可以撤回K-12学费。
  • ABLE传输: 帐户所有者可以 将资金转入ABLE帐户以用于与残疾相关的费用。

部分 529计划的劣势

  • 用法: 免税 不允许分配非教育性支出,例如营地, 活动和育儿。
  • 罚则: 如果不使用资金 对于教育费用,帐户中的收入将受到10%的罚款, 除非受益人:
    • 死 or becomes disabled.
    • 参加 美国军事学院。
    • 收到 a scholarship.
    • 收到 通过合格的雇主计划提供的教育援助。
  • 有限投资: 大多数计划提供有限 投资选择。这些几乎都是基于年龄的,随着 随着澳门在线皇冠官方足彩接近18岁,他们变得更加保守。

Coverdell帐户

A Coverdell教育储蓄帐户还提供税收优惠的储蓄,其中包括 比529计划具有更大的灵活性,但缴费限额却明显更低。

Coverdell Advantages

  • 联邦税收优惠: 会费 以递延税的方式累积,如果用于 合格的教育费用。
  • 州税收优惠: 大多数州允许免税 distributions.
  • 投资 Flexibility: 您可以选择投资选项。
  • 更多合格费用: 从幼儿园 通过大学,Coverdell的资金可以提取学费,杂费,房租和 食宿,书籍,设备,计算机,补习,制服和运输。

Coverdell Disadvantages

  • 低贡献阈值: 相对于今天的学费而言,每年缴费额的低限(2,000美元)使该帐户不切实际。
  • 收入限制: 要有资格捐款,您的调整后调整后总收入必须在2019年达到单身申报人110,000美元以下或联合申报人220,000美元以下。
  • 罚则: 如果出于合格支出以外的其他用途提取资金,则将对收益处以10%的罚款。

托管账户

A 托管帐户可能是针对 对澳门在线皇冠官方足彩有利。设置起来相当容易,并且有很多优点。然而, 谨慎行事,尤其是如果帐户余额可能达到有意义的水平时 在您的澳门在线皇冠官方足彩达到成年年龄(18岁或21岁,具体取决于 your state).

保管 Account 优点

  • 灵活性: 保管账户 在允许的资金用途方面具有最大的灵活性。在 除了教育费用外,您还可以提取任何费用 支持您澳门在线皇冠官方足彩的健康。其中可以包括营地,活动,汽车, computers, etc.
  • 投资 Flexibility: 可以在大多数金融机构建立托管账户,并提供 广泛的投资灵活性。

保管 帐户缺点

  • 没有税收优惠: 托管账户收到 没有税收递延或其他税收优惠。应纳税所得额和资本收益为 根据特殊的“小童税”规则征税,这可能会使您的纳税申报复杂化 requirements.
  • 失去父母 Control: 您的澳门在线皇冠官方足彩不再成为帐户所有者后,将自动成为帐户所有者 未成年人(由您的居住状态定义,但通常为18或21岁)。这个 意味着您将不再对该帐户或其资金拥有任何法律意见。
  • 受益限制: 资金只能是 用于帐户上指定的澳门在线皇冠官方足彩的利益。

信托账户

A 信托可以用于大学和其他储蓄,以使您的澳门在线皇冠官方足彩受益。信托基金 提供灵活性和保护性,但同时也带来复杂性和成本。

相信 Account 优点

  • 灵活的用途: 信任可以 根据您指定的条款起草。这意味着可以使用资金 只要信托文件中已概述和允许,便可以用于任何目的。
  • 弹性年龄: 可以赚钱 可以在任何年龄段使用,也可以在连续年龄段内递增。
  • 受托人自由裁量权: 受托人于 可以赋予信托广泛的自由裁量权,以提供自由度 关于金额,年龄和资金使用情况。
  • 资产保护: 如果起草得当, 资产可以免受债权人的保护。

信托账户 Disadvantages

  • 法律费用: 你必须雇用 起草和执行信托的律师。
  • 行政: 有合法的 管理信托的责任。
  • 报税: 信托需要进行年度纳税申报, 造成额外的费用支出此外,信托达到最高税率 收入门槛非常低,目前在2019年为$ 12,750。

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由SageVest财富管理公司编写。版权所有2019。


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